أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية برئاسة الدكتور إسلام عزام قرارين جديدين يلزمان الشركات والجهات العاملة في نشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر بالربط اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني “آي سكور I-Score”، مما يتيح تحديث البيانات الائتمانية للعملاء بصورة فورية ومتابعة تطورات التمويل منذ الموافقة عليه وحتى السداد أو اتخاذ إجراءات قانونية بشأنه.
ما الذي ألزم به قرار التمويل الاستهلاكي؟
ألزم قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 174 لسنة 2026 الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني “آي سكور” بشكل لحظي عند الموافقة على منح التمويل للعميل، وكذلك عند صرف التمويل.
كما يشمل الإبلاغ الفوري حالات سداد العميل لأي مبالغ مرتبطة بالتمويل، سواء بصورة كلية أو جزئية، إلى جانب إنهاء التمويل، أو قيام الشركة باتخاذ إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل، وكذلك عند تغيير حالة العميل المتعلقة بهذا الإجراء.
وبجانب التحديث اللحظي، تلتزم شركات التمويل الاستهلاكي بإرسال البيانات والمعلومات الخاصة بالتمويلات الممنوحة لعملائها إلى شركة الاستعلام الائتماني وفق نموذج يتم إعداده لهذا الغرض، وذلك خلال الأيام الخمسة التالية لنهاية كل شهر.
وماذا عن تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر؟
امتدت القواعد الجديدة كذلك إلى الشركات والجمعيات والمؤسسات الأهلية “أ، ب” المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، حيث ألزمها قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 175 لسنة 2026 بالإبلاغ اللحظي لشركة “آي سكور” في الحالات ذاتها.
ويشمل ذلك الإبلاغ عند الموافقة على منح التمويل، وعند صرفه للعميل، وعند سداد أي مبالغ متعلقة بالتمويل كليًا أو جزئيًا، وعند إنهاء التمويل، وكذلك عند اتخاذ إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل أو تغيير حالة العميل بشأن هذه الإجراءات.
متى يجب على شركات التمويل إتمام الربط الإلكتروني؟
حدد القراران مهلة قدرها 3 أشهر للشركات والجهات العاملة في النشاطين لاتخاذ الإجراءات اللازمة لإتمام الربط الإلكتروني مع شركة الاستعلام الائتماني “آي سكور”.
وتبدأ هذه المهلة من تاريخ العمل بالقرارين، وذلك عقب نشرهما في “الوقائع المصرية” وعلى الموقع الإلكتروني للهيئة العامة للرقابة المالية.
كيف ينعكس الربط اللحظي على قرارات التمويل؟
الربط اللحظي بين الشركات والجهات العاملة في التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وشركة “آي سكور” من شأنه تعزيز قدرة جهات التمويل على اتخاذ قراراتها بصورة سليمة، بما يسهم في ازدهار النشاط ورفع كفاءته، إلى جانب تسهيل عمليات المتابعة والرقابة على البيانات.
سينعكس الربط اللحظي إيجابًا على كفاءة التشغيل وقرارات التمويل، باعتباره خطوة إضافية في الإطار التنظيمي لنشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بما يضمن جودة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء ومراجعة التمويلات القائمة ومتابعة أوضاع العملاء.
هل يساهم القرار في الحد من مخاطر التعثر؟
يستهدف تحديث البيانات الائتمانية بصورة لحظية ودقيقة مساعدة شركات وجهات التمويل غير المصرفي على اتخاذ قرارات تمويلية سليمة، مع الحد من فرص تعثر العملاء أو تعرضهم لمخاطر عدم السداد.
كما يتيح تحديث البيانات ومتابعتها بصورة مستمرة التأكد من استخدام التمويل في الغرض المخصص له، ومتابعة وفاء العملاء بالتزاماتهم، والتعامل مع مخاطر الائتمان، بما يدعم سلامة المراكز المالية للجهات العاملة بالأنشطة.
لماذا تتجه «الرقابة المالية» إلى الربط اللحظي؟
الهدف تحقيق التوازن بين تنمية الأنشطة الخاضعة لرقابتها وحماية حقوق المتعاملين، من خلال الاستفادة من الآليات الرقمية الحديثة وتكامل الأدوار بين أطراف الأسواق المالية غير المصرفية.
ويتوافق هذا التوجه مع الأطر التشريعية والتنظيمية المنظمة لأنشطة سوق رأس المال والتأمين والتمويل غير المصرفي، ويعزز قدرة الهيئة على متابعة البيانات والتمويلات بصورة أكثر سرعة ودقة، مع دعم استقرار القطاع المالي غير المصرفي وضبط الأسواق.